MMM金融平台死灰复燃 百人被坑超千万

　　打着“帮人”的旗号，以一个月可以获取30%的收益为卖点，被四部门多次发布风险提示的MMM金融互助平台，居然可以“死灰复燃”，致使更多投资人被骗，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金额超过千万元。

 

　　一个臭名昭著的非法集资平台是如何让投资人相信他们的“神话”？月利润30%的“馅饼”是怎么做成的？

（深圳晚报见习记者 李其聪 文/图）

 

　　阿航一路搀扶着阿彩，这是一对刚领结婚证的视力残疾夫妻。一路扶持走下来，阿航一直想为心爱的阿彩举办个婚礼。为了这个梦想，在去年8月，他们听信了朋友，参与了一个“来钱快”的投资。但如今，他们花光了所有积蓄，还负债累累，婚礼却始终还未举办。

 

　　然而，这不仅是这对小夫妻的故事，而是一群人的故事。

 

　　近日，多位深圳市民向深圳晚报反映称，他们都参与了一个MMM金融互助平台(以下简称“MMM”)，一个号称是全球的互助基金平台，每月能获高达30%的收益。可自该平台“重启”以来，他们共上千万元的资金就被冻结了。

 

　　月“收益”30%

 

　　阿航患有先天性白内障，阿彩患有视网膜色素变性。这两个在身体上同样有缺陷的老乡，在朋友介绍下走到了一起。2005年，他们从辽宁老家来到深圳，以给人按摩打工为生。“我们主要是拿提成，按(摩)得多，挣得多。多的时候，两人一个月共拿5000元，少的时候就一两千。”阿彩说。

 

　　她回忆起当时参加MMM的往事。“他(阿航)一直想给我办个婚礼，但我们没钱。去年8月份，一个关系不错的姐姐给我们介绍了这个平台，说有30%的月收益。”踏实的小夫妻原本并不相信有这种好事，但看着在7月份进场的“姐姐”，已经顺利收款打款3轮了，也拿到了相应的利息，他们想法动摇了。

 

　　能帮助人，又能赚钱。这究竟是一个什么神奇的平台？

 

　　马夫罗——MMM系统的常规单元，一切操作围绕着它展开。进行“提供帮助”，即买入马夫罗；进行“得到帮助”，即卖出马夫罗。如果参与者已提供了协助为1000元，他将收到1000马夫罗元，而每个月马夫罗将增加30%，但在两周内是冻结的。在提供帮助申请已被确认两周后，参与者即可请求得到帮助，一旦匹配成功，即可卖出马夫罗，另一位提供帮助的参与者就会向原参与者打款。

　　“领导人”牵线

 

　　单纯的阿彩至今还在念叨，“姐姐”是不会骗自己的。她还曾认为，这种金融互助，互相帮助的理念特别好。而与她一样，几乎所有的参与者都是因熟人介绍而进入MMM平台。

 

　　据阿航介绍，平台里有个说法叫“领导人”。只要邀请一位参与者，便可以通过推荐链接或MMM邀请码(代码字），得到每位新推荐人的奖金，且在该MMM系统中有机会成为别人的“领导人”，进入其对应参与者的用户中心，并执行特定的功能。据了解，一个存款获得推荐奖金和领导人经理奖金加在一起，对所有参与者高奖金为15％。

 

　　而“姐姐”正是小彩的上线——“领导人”。另外一位参与者米女士，同样是被作为“领导人”的朋友推荐进入MMM。“我们没办法联系其他人，每个都只有自己领导人的联系方式。都是熟人朋友，一个推荐一个进行牵线，怎么会想到是假的呢？”米女士还坦言，为了拿到领导人的奖金，自己还特地开了两个账户，“为了其中一个账户可以做另外一个账户的‘领导人’，多赚点奖金嘛。很多人都这样。”

 

　　“为了获得更多奖金，一个拉拢一个，其实它这种形式在本质上就是传销。”一个不愿意透露姓名的参与者指出。她几度无奈摇头，称太晚认清事实。

 

　　“盛宴”后归零

 

　　据阿彩介绍，他们在去年8月底先投入9000元，提供帮助，购买马夫罗。在两周后，也如愿地拿到了15%的利息。能提供帮助，还能拿到利息，面对这种好事，他们忍不住继续参与。

 

　　3个月过去了，一切都顺顺利利。直到12月1日，参与者们的交流群上开始不平静了。“联系不上匹配人了”、“匹配了却没有打款”、“明明没有打款，却有打了款的假凭证”……群上出现各种经历说法。阿航同样遭遇了匹配后没打款的情况，但随后在网站上向MMM平台的审计部门反映后，平台又出现一个诚信的匹配人，并及时打款。于是阿航便继续相信了。

 

　　2015年12月3日，这对于所有平台参与者来说，是一场狂欢的“盛宴”。平台的后台新闻发布一则关于50%节假日奖励的公告。公告称，新年的气氛感染着每个人，自公告发出之日起生效至12月23日，将推行50%的奖励计划，即贡献100元将可得到150马夫罗。但如若在12月31日前提现，假日的奖励将会被取消。

 

　　此等丰厚回报，让许多参与者眼睛发亮了。阿彩的“姐姐”提醒，千万不要错过，很多人贷款了几十万都投进去了。阿航和阿彩并没有什么积蓄，于是向各路亲戚朋友们借来了8万，又用信用卡套现了3万。为了这次年终奖，他们生平第一次凑了那么多钱，纷纷投入了平台里。

 

　　正当欢喜着等回报时，一个词首次在平台里出现了——“重启”。12月25日，平台发布公告称，由于过快扩张和服务器超载，和出现大量不诚实的参与者等，且所有用来稳定局面的措施都失败了，恐慌对于任何金融结构都是灾难性的。在这种情况下，只能宣布重启，重新开始。

 

　　“所以，你们所有的请求都被取消了，冻结旧马夫罗，新马夫罗投入使用。新的马夫罗交易照常进行。至于旧马夫罗，随着系统的发展，我们将逐步把它们买回来。在其他国家的经验表明,不需要超过半年时间去还清旧马夫罗的债务。”公告如是说明。

 

　　与此同时，参与者们发现账户里的资金被冻结了，无法进行操作。“重启”这字眼绷紧了他们的神经，恐慌情绪开始蔓延。

 

　　循环的“坑”

 

　　投入的钱被冻结了，变成一串数字，马夫罗无端端变成了“旧马夫罗”。据阿航介绍，该平台表示会慢慢偿还购买旧马夫罗，但时间取决于重启后新购买马夫罗的排单。如果参与者继续进行排单，那么其旧马夫罗将会根据提供帮助总额的10%释放。

 

　　“重启后原来的马夫罗都冻结了，大家都觉得没道理。但为了释放原来的马夫罗，很多人只好继续投钱。”阿航说。而平台在去年12月25日重启后，重新购买马夫罗又确实能释放10%的旧马夫罗，于是，很多参与者又选择了继续相信。

 

　　但风暴再一次来临。2016年4月8日，该平台再一次宣布重启。这意味着，许多参与者第一次重启后冻结的马夫罗还未完全释放，新购买的马夫罗又成了旧马夫罗。这一次，大多参与者都惊醒过来，再也不相信了。

 

　　“这就是一个循环的坑，越陷越深。”米女士说，重启后释放旧马夫罗就必须先排单，要继续投入才能拿回自己原本的钱，这就是不断刺激，连环地套。“而且每次重启前都会搞点花样，比如推出节日奖什么的。吸引了更多的人投入更多的资金进去。满满的都是套路呀。现在每次推出什么好消息，我就知道又要套钱，又要重启了。”米女士苦笑道。

 

　　与第一次重启后不一样的是，多位参与者告诉记者，自4月8日第二次重启后，就算重新排单，也再没释放旧马夫罗了。而在这之后，阿航夫妇和米女士再也没有投入1分钱进去了。可是原本已冻结的巨大金额早已打破他们生活的平静。阿彩告诉记者，现在两人已经是负债累累，被套了的20万对他们来说实在是一个巨大的数字，“我们两现在白天给人按摩，晚上继续兼职按摩。压力太大了，腿都水肿了，但不敢让家里知道。”

 

　　记者见到50岁的米女士时，她脸部发红，眼睛充斥着红血丝。她激动地表示，自己长期失眠，患有多项身体和精神上的疾病，身体早透支了，打算拿着大半辈子的积蓄养老，但如今钱都没了。“我在年轻时就离婚了，好不容易养大两个孩子，但他们在外打工也只能养活自己。被套了整整67万元在里面呀，我真是要崩溃了。”

 

　　自第二次重启后，该平台的多位参与者已向深圳市公安局经济犯罪侦查支队报案。6月24日，该平台第三次重启。但至今，平台仍未关闭，更多人继续走进“坑”里。

 

　　据参与者代表吴女士介绍，目前所能统计到的深圳地区在该平台上的受害参与者有118人，冻结金额共计11701091元。“真是害人不浅呀，这些也只是所能统计到的部分数目而已。”吴女士补充说。 (应受访者要求，文中人物均为化名)

 

　　起底MMM

 

　　或为披着金融互助外衣传销公司

 

　　一声任性的“重启”，大量资金就被冻结了。如此猖狂的平台，究竟是否涉嫌违法，其背后的操纵者又是谁?

 

　　深晚记者了解到，国家4部委早前已针对国内多地出现的以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为进行了警告，银监会并将其定性具非法集资、传销交织的特征。律师亦明确指出MMM金融互助平台(以下简称“MMM”)的经营模式涉嫌传销和非法吸收公众存款；学者分析猜测，平台背后的操纵者或为披着金融互助外衣的传销公司。

 

　　背后操纵者是谁？

 

　　“这是普通人的社区，互相之间无私帮助，是一个全球的互助基金……”记者在受访者们参与的MMM平台上的注册页面看到这段话。

 

　　如此神秘，这真是全国性基金平台？据了解，其实MMM并非“中国创造”，它来源于俄罗斯。但其早已被定义为“俄罗斯史上大的金融诈骗案”。

 

　　1994年，马夫罗季兄弟三人在俄罗斯创立MMM股份公司，他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为诱饵，吸引投资者。1997年“金字塔”崩溃，宣告破产，投资者血本无归。2007年，马夫罗季被捕，被判处4年6个月有期徒刑。

 

　　“每次改变规则，系统给出的回答是，没有规则就是好的规则。多少被骗的人希望它能关网，可没有人能制止这么一个猖狂的平台。”参与者谢先生说。他觉得MMM太神秘了，很可能是国外势力操纵的，“我们联系不上任何人，也没有公司电话和地址。而且我们开QT会议时,有一个自称是专门对接中国区的俄罗斯代表尼克。”

 

　　记者试图在MMM网站上得到关于主体公司的信息，但始终无法获取任何线索，一切变得扑朔迷离。难道，马夫罗季刑满释放，在中国重操旧业了？

 

　　对此，北大汇丰商学院副教授欧阳良宜分析，背后的主体公司应该是原来搞传销的。“其实技巧很简单的，只是引进马夫罗概念，披上了一个金融互助的外衣而已，但在实质和形式上都是传统的传销。”

 

　　4部委联合预警

 

　　记者调查发现，早在2015年11月11日，银监会国家处置非法集资部针对国内多地出现的“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为进行了警告。并在官网发布以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示，该提示由银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联署。

 

　　今年1月18日，4部委再一次联合预警，发布通知提示称，此类平台扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。银监会介绍，MMM及类似主体未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。同时，在公开宣传时承诺畸高利息，引诱群众投入资金；并鼓励投资人发展人员加入，具有非法集资、传销交织的特征。

 

　　广东中安律师事务所合伙人、深圳仲裁委员会仲裁员潘翔也明确指出，MMM金融互助平台的运作模式本质上就是庞氏骗局。他向记者详细地分析了MMM的玩法，“用后面加入的投资者的资金支付前面投资者的投资回报，短时期内制造有高收益的假象，吸引更多的投资者跟着投钱。”潘翔认为，平台相当于一个蓄水池，只要投入的资金多过提取的资金，暂时不会出现问题。但一旦没人投钱或者投入的资金少于提取的资金的，平台的资金链就会断裂和崩盘，后面加入的投资者投入的资金将血本无归。

 

　　“其实很多投资者也清楚这个规律，但抱着侥幸的心理，赌自己不会成为后的接盘侠，期望自己早一点提钱出局。如果平台制定有发展下线可以从下线投入的资金中获取奖金规则的，投资人也乐于积极发展下线获利。平台则通过投资者放在平台的资金利息获利。”潘翔分析说。

 

　　MMM为何死灰复燃？

 

　　频频预警，为何仍骗局不断，在中国正常运转呢？

 

　　记者调查发现，这与其操作模式的隐秘性相关。“没有电话，没有地址，就是一个网站，网站一直宣称，中国政府都干涉不了，它的服务器在外国。”MMM参与者谢先生介绍。另一位早已“醒悟”的参与者小黄补充，在大陆没有注册实体，也没有固定办公场所，服务器也放置在海外，公安调查有难度，这种暗箱运作模式使得MMM更加狂妄为之。

 

　　律师潘翔也认为MMM的操作模式给政府部门带来了困难。“这种经营操作模式发源于俄罗斯，平台的服务器放在境外，大多未在中国境内办理互联网信息服务备案，平台经营者的主体身份信息不明确，俗称‘影子公司’，这增加了调查难度。”

 

　　“其实主要是价值观的问题。”欧阳良宜给出了不同的看法。他认为这与参与者的贪念有很大关系。“我们做实体经济的有谁能做到每个月30%的收益，哪怕做金融投资厉害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常识的东西一般都是诈骗。定性诈骗的伎俩是非常弱智的，却总是有人上当受骗。说白了，就是贪念太重。”

 

　　专家建言

 

　　监管部门应与时俱进 及时规制金融平台

 

　　MMM骗局遍及各地，可至今，受访参与者们向本报反映的MMM平台却至今未关闭，还有人不断地走进“坑”里面。

 

　　潘翔认为MMM的经营模式涉嫌传销和非法吸收公众存款，已经严重扰乱金融秩序的行为。“在互联网金融快速发展的阶段，此类违法经营者利用投资者想赚快钱一夜暴富的心态，以互联网金融创新为幌子，制造五花八门的线上金融投资产品，吸引老百姓投钱，但无论如何，金融创新不能突破法律的底线和红线。”他表示，金融监管部门应当与时俱进，及时出台规制线上金融服务的法规和规章，维护互联网金融安全。

 

　　与此同时，作为重要的另一方，即广大的平台参与者而言，也应知道天下不会掉馅饼。欧阳良宜认为不能把全部责任推到监管机构上，“因为汇款是个人账户在汇，自主转钱，所以银行也没有责任和能力去监管这种诈骗，这应该是社会法律机构的问题，而且还是民事责任。”

 

　　他特别提醒，一定不要被利益蒙蔽双眼，要提升自己的素质和辨别能力，正确对待。